Tra i destinatari degli obblighi antiriciclaggio, il D.lgs. 231/2007 ricomprende a pieno titolo, anche gli agenti immobiliari e le agenzie di mediazione immobiliare [1], in quanto la loro attività di intermediazione, permettendo il trasferimento di beni immobili di elevato valore e la conversione di ingenti disponibilità economiche e finanziarie, è da considerarsi ad alto rischio di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo.
Per tale motivo gli agenti immobiliari e le agenzie immobiliari nell’abituale esercizio della propria attività professionale, sono tenuti ad osservare tutti gli obblighi previsti dalla normativa antiriciclaggio.
In particolare i principali obblighi antiriciclaggio agenti immobiliari sono:
- lo svolgimento di un’adeguata verifica della clientela
- la creazione e conservazione del fascicolo cliente
- la registrazione degli incarichi e delle operazioni
- la segnalazione di operazione sospette
- la comunicazione di violazioni del limite del contante
Tra gli obblighi antiriciclaggio agenti immobiliari spicca l’adeguata verifica della clientela, che impone alle agenzie immobiliari l’identificazione certa del cliente e del titolare effettivo, la predisposizione di una scheda di valutazione del rischio antiriciclaggio per ogni cliente e operazione e l’acquisizione della dichiarazione antiriciclaggio.
La normativa antiriciclaggio agenti immobiliari, impone, alle agenzie immobiliari anche la creazione di un Fascicolo Antiriciclaggio per ogni Cliente, nel quale deve essere raccolta e conservata per dieci anni tutta la documentazione relativa alle attività di adeguata verifica e di intermediazione immobiliare svolte.
Di non minore importanza è il rispetto da parte delle agenzie immobiliari dell’obbligo antiriciclaggio di registrazione, che prevede l’istituzione di un Registro della Clientela cartaceo o di un Archivio Unico Informatico, nel quale devono essere registrate tutte le informazioni previste dall’art. 36 del D.lgs. 231/2007.
L’art. 54 del D.lgs. 231/2007, infine, obbliga le agenzie immobiliari a far frequentare ad ogni proprio agente immobiliare, dipendente e collaboratore un corso di formazione antiriciclaggio periodico.
Tutti i suddetti adempimenti antiriciclaggio agenti immobiliari scattano ogni qualvolta l’incarico di intermediazione immobiliare, quale la compravendita, la locazione, la permuta, la cessione o l’affitto d’azienda, abbia ad oggetto beni di importo pari o superiore ad € 15.000.
Si ricorda che in caso di mancato rispetto degli obblighi antiriciclaggio agenti immobiliari sono previsti per le agenzie immobiliari pesanti sanzioni di natura penale e amministrativa.
Dr. Eric Falzone – Law Compliance Advisor – Partner EUCS
Dr. Matteo Angi – Law Compliance Advisor – Consulente EUCS
[1] Cfr. D.lgs. 231/2007, art. 14, comma 1, lett. F): agenzia di affari in mediazione immobiliare, in presenza dell’iscrizione nell’apposita sezione del ruolo istituito presso la camera di commercio, industria, artigianato e agricoltura, ai sensi della legge 3 febbraio 1989, n. 39.
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